Banche dati dei sinistri stradali contro le frodi

L’IVASS – Istituto per la Vigilanza sulle Assicurazioni – gestisce la banca dati dei sinistri stradali in virtù di quanto disposto dagli articoli 135 e 148 comma 2 bis del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209 (codice delle assicurazioni private).

In tal modo l’IVASS cura la prevenzione delle frodi nel settore
dell’assicurazione  della  responsabilita’ civile  derivante  dalla
circolazione dei veicoli a motore, relativamente  alle  richieste  di
risarcimento e di indennizzo e all’attivazione di sistemi di  allerta
preventiva contro i rischi di frode.

L’art. 148 del codice delle assicurazioni.

Si ricorda quanto previsto dall’2-bis dell’art. 148 del codice delle assicurazioni, che così dispone:

“A fini di prevenzione e contrasto dei fenomeni fraudolenti, l’impresa di assicurazione provvede alla consultazione della banca dati sinistri di cui all’articolo 135 e qualora dal risultato della consultazione, avuto riguardo al codice fiscale dei soggetti coinvolti ovvero ai veicoli danneggiati, emergano almeno due parametri di significatività, come definiti dall’articolo 4 del provvedimento dell’ISVAP n. 2827 del 25 agosto 2010, pubblicato nella Gazzetta Ufficiale n. 209 del 7 settembre 2010, l’impresa può decidere, entro i termini di cui ai commi 1 e 2 del presente articolo, di non fare offerta di risarcimento, motivando tale decisione con la necessità di condurre ulteriori approfondimenti in relazione al sinistro. La relativa comunicazione è trasmessa dall’impresa al danneggiato e all’ISVAP, al quale è anche trasmessa la documentazione relativa alle analisi condotte sul sinistro. Entro trenta giorni dalla comunicazione della predetta decisione, l’impresa deve comunicare al danneggiato le sue determinazioni conclusive in merito alla richiesta di risarcimento. All’esito degli approfondimenti condotti ai sensi del primo periodo, l’impresa può non formulare offerta di risarcimento, qualora, entro il termine di cui al terzo periodo, presenti querela, nelle ipotesi in cui è prevista, informandone contestualmente l’assicurato nella comunicazione concernente le determinazioni conclusive in merito alla richiesta di risarcimento di cui al medesimo terzo periodo; in tal caso i termini di cui ai commi 1 e 2 sono sospesi e il termine per la presentazione della querela, di cui all’articolo 124, primo comma, del codice penale, decorre dallo spirare del termine di trenta giorni entro il quale l’impresa comunica al danneggiato le sue determinazioni conclusive. Restano salvi i diritti del danneggiato in merito alla proponibilità dell’azione di risarcimento nei termini previsti dall’articolo 145, nonché il diritto del danneggiato di ottenere l’accesso agli atti nei termini previsti dall’articolo 146, salvo il caso di presentazione di querela o denuncia”.

Il regolamento del 2016.

Col provvedimento n. 23/2016 del 1 giugno 2016 il predetto Istituto ha regolamentato le modalità con cui avviene l’inserimento, la consultazione e la tenuta della banca dati.

Quali dati vengono raccolti.

Le banche dati  raccolgono  i  dati  dei  sinistri  relativi  ai
veicoli  a  motore  immatricolati  in  Italia,  nonche’  i  dati  dei
testimoni e dei danneggiati riferiti ai medesimi sinistri, al fine di
agevolare la prevenzione e il contrasto di comportamenti  fraudolenti
nel settore dell’assicurazione obbligatoria per i veicoli a motore.
Le banche dati sono organizzate in modo da consentire all’IVASS,
in relazione  alla  finalita’  di  cui  al  comma  1,  di  effettuare
elaborazioni statistiche, ricerche, studi ed analisi dei dati.

Chi comunica i dati all’Ivass.

I dati per l’alimentazione delle  banche  dati  sono  comunicati
all’IVASS,  dal  momento  del   pervenimento   della   richiesta   di
risarcimento o della denuncia e fino alla definizione  del  sinistro,
da parte dell’impresa di assicurazione italiana che gestisce la pratica di risarcimento danni.

Durata del trattamento dei dati.

L’Art. 8  dispone che:

5. I dati sono registrati nelle banche dati per cinque  anni  dalla
data di definizione di ciascun sinistro.
6. Decorso il termine di cui al comma 5, i dati relativi a  ciascun
sinistro definito sono estratti dalle  banche  dati  e  riversati  su
altro  supporto  informatico  gestito  dall’IVASS.  Tali  dati   sono
comunicati dall’IVASS esclusivamente per esigenze di giustizia penale
o a seguito di esercizio dei  diritti  degli  interessati,  ai  sensi
dell’art. 7 del decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196.
7.  Decorsi  dieci  anni  dalla  data  di  definizione  di  ciascun
sinistro, i dati che permettono di identificare le persone fisiche  e
giuridiche coinvolte a vario titolo nei sinistri vengono  cancellati;
i restanti dati sono conservati  su  altro  supporto  informatico  in
forma anonima e non possono essere utilizzati al fine di identificare
gli interessati.

Chi può consultare i dati.

In linea generale le categorie di soggetti che possono accedere alla consultazione dei dati sono:

«soggetti abilitati»: le  persone  fisiche,  incaricate  dalle
imprese di assicurazione in ragione della connessione con l’attivita’
svolta su incarico  delle  stesse,  abilitate  a  consultare  i  dati
registrati nelle banche dati di cui alla lettera b) (quindi si tratta delle  imprese di  assicurazione,  della  CONSAP,  dell’UCI);
«soggetti aventi diritto»: l’Autorita’ giudiziaria,  le  Forze
di polizia e le Pubbliche amministrazioni competenti  in  materia  di
prevenzione e contrasto  di  comportamenti  fraudolenti  nel  settore
delle assicurazioni obbligatorie per i veicoli a motore immatricolati
in Italia;
«soggetti terzi»: i soggetti  legittimati  alla  consultazione
delle banche dati nei limiti e per  le  finalita’  individuati  dalla
legge (in pratica si tratta dei soggetti coinvolti nel sinistro).  In base all’art. 15 i terzi interessati possono esercitare il diritto di  accesso  ai  dati  personali
contenuti nelle  banche  dati,  ai  sensi  dell’art.  7  del  decreto legislativo 30 giugno 2003, n. 196.

Cosa può accadere.

Le imprese di assicurazione, anche quando agiscono in veste  di
imprese designate per la liquidazione dei danni a carico del Fondo di
garanzia per le vittime della strada di cui all’art. 285 del Decreto,
consultano le banche dati in fase di gestione di ciascun sinistro.

Quando dalla consultazione emerge la sussistenza di  almeno  due
parametri di significativita’, le imprese di cui al comma 1, anche se
decidono di non avvalersi della facolta’ di cui all’art.  148,  comma
2-bis del decreto, acquisiscono le informazioni di cui  all’art.  13,
comma 5, ed eseguono specifici approfondimenti, dandone evidenza  nel
fascicolo di sinistro.

Si ricorda quanto previsto dal comma 2 bis dell’art.148 del codice delle assicurazioni, secondo il quale se, a seguito di consultazione Banca Dati Isvap, la Compagnia sarà esonerata dall’obbligo di formulazione dell’offerta di risarcimento entro i termini normativamente stabiliti.

La medesima compagnia potrà altresì sporgere querela per l’accertamento degli eventuali reati.

Quali sono i parametri di significatività rilevanti.

Il regolamento non indica quali siano i parametri di significativita’, per l’individuazione dei quali rinvia all’art. 4 del  Provvedimento
ISVAP n. 2827 del 25 agosto 2010.

Quest’ultimo, nonché l’allegato 1, elencano le ipotesi rilevanti nel modo seguente:

ALLEGATO 1 – CODIFICA DEI PARAMETRI DI SIGNIFICATIVITÀ

 

Codice	Ricerca per persona fisica/giuridica – Parametri di significatività
P1	la persona fisica/giuridica oggetto della consultazione compare anche con diverso ruolo tra quelli di proprietario, contraente o conducente di un veicolo coinvolto, danneggiato o testimone, in almeno 3 sinistri accaduti negli ultimi 18 mesi
P2	la persona fisica/giuridica oggetto della consultazione compare anche con diverso ruolo tra quelli di proprietario, contraente o conducente di un veicolo coinvolto, danneggiato, testimone o medico incaricato, in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, nel quale una persona ha riportato, a titolo di danno biologico permanente, postumi da lesioni superiori al 9% di invalidità e per il quale non ci sia stato intervento delle Autorità
P3	la persona fisica oggetto della consultazione compare in almeno 2 sinistri, accaduti negli ultimi 18 mesi, in ognuno dei quali abbia riportato lesioni fisiche ovvero compare con ruolo di medico incaricato in almeno 2 sinistri, accaduti negli ultimi 18 mesi, nei quali una medesima persona fisica abbia riportato lesioni;
P4	la persona fisica/giuridica oggetto della consultazione compare anche con diverso ruolo tra quelli di proprietario, contraente, conducente di un veicolo coinvolto, danneggiato, testimone, perito, studio di infortunistica, carrozzeria o officina di riparazione, in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, per il quale la denuncia o la richiesta di risarcimento è stata formulata con un ritardo di almeno 6 mesi rispetto alla data di accadimento
P5	la persona fisica/giuridica oggetto della consultazione compare anche con diverso ruolo tra quelli di proprietario, contraente o conducente di un veicolo coinvolto, danneggiato, testimone o medico incaricato, in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, nel quale risultano coinvolti almeno 3 trasportati che hanno riportato lesioni
P6	la persona fisica/giuridica oggetto della consultazione compare anche con diverso ruolo tra quelli di proprietario, contraente o conducente di un veicolo coinvolto, danneggiato o testimone, in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, occorso nei 15 giorni successivi alla data di decorrenza della polizza o negli ultimi 15 giorni di operatività della garanzia

 

Codice	Ricerca per targa – Parametri di significatività
V1	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 3 sinistri accaduti negli ultimi 18 mesi
V2	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, per il quale la denuncia o la richiesta di risarcimento è stata formulata con un ritardo di almeno 6 mesi rispetto alla data di accadimento
V3	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 1 sinistro con indicazione che il relativo veicolo è stato distrutto
V4	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, nel quale risultano coinvolti almeno 3 trasportati che hanno riportato lesioni
V5	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, per il quale i danni al veicolo non sono coerenti con la dinamica del sinistro
V6	la targa oggetto della consultazione compare in almeno 1 sinistro, accaduto negli ultimi 5 anni, occorso nei 15 giorni successivi alla data di decorrenza della polizza o negli ultimi 15 giorni di operatività della garanzia